Платформа для обработки бизнес-запросов предпринимателей
RU / EN
Главная » О нас » Пресс-центр » Криптопереход: как цифровая валюта завоевывает Африку и какие у нее перспективы в России

Криптопереход: как цифровая валюта завоевывает Африку и какие у нее перспективы в России 25 мая 2022

Камерун, Республика Конго и Демократическая Республика Конго намерены внедрить блокчейн и криптовалюту TON на государственном уровне. Об этом заявила пресс-служба блокчейна. О легализации майнинга и цифровой валюты говорят на правительственном уровне и в России. ТАСС выяснил, есть ли шансы у цифровых денег заменить традиционные валюты в международных расчетах, какие риски несет их легализация и поможет ли она уйти от зависимости от мировой финсистемы, управляемой с Запада

Новая цифровая валюта Африки

Как рассказали ТАСС в правительственной службе Камеруна, предлагаемый командой Telegram проект The Open Network (TON) подразумевает запуск в трех странах Африки – Республике Конго (РК), Камеруне и Демократической Республике Конго (ДРК) – стейблкоинов. От децентрализованной криптовалюты стейблкоины отличаются тем, что они имеют реальное финансовое обеспечение.

Введение цифровой валюты должно помочь трем африканским странам добиться более высокой степени экономической интеграции. Проект TON даст им возможность создать единый региональный сегмент, который выйдет за границы политики центробанков этих трех стран, что повысит его гибкость и независимость, подчеркивают местные аналитики. От стейблкоинов TON ожидают, что они смогут придать динамику развитию регионального финансового рынка, а также будут способствовать привлечению зарубежных инвестиций.

На полную реализацию проекта TON уйдет значительное время, так как предстоит проделать большой объем работы с высокой степенью инновационности, пояснили ТАСС в правительственной службе Камеруна. "Придется принять ряд ответственных решений как на национальном, так и региональном уровне, так как новая цифровая расчетная единица должна способствовать созданию нового унифицированного сегмента финансовых рынков всех трех африканских стран", – отметил собеседник агентства. Он добавил, что так как речь пока идет о стейблкоинах, а не о криптовалюте, "еще предстоит разработать механизм, поддерживающий устойчивый курс будущего стейблкоина". Как заметил представитель Камеруна, пока еще не ясно, к каким реальным активам будет привязан африканский стейблкоин TON и как данные активы будут управляться.

В правительственных структурах ДР Конго, где лид-менеджером проекта выступает Министерство цифровизации, ТАСС заявили, что центральные банки трех стран не участвуют во внедрении стейблкоина и это может создать определенные трудности в реализации проекта. Кроме того, Министерству цифровизации страны еще предстоит найти формулу функционирования стейблкоинов в национальной финансовой системе. "А сделать это будет нелегко", – отметил собеседник агентства.

В Республике Конго переговоры с командой TON также ведет правительство в лице Министерства почты, телекоммуникации и цифровой экономики. В Камеруне – Министерство почты и телекоммуникаций.

Что такое блокчейн TON?

Рассматриваемые африканские страны не случайно сделали ставку на использование криптосистемы TON, считает доцент факультета информационных технологий университета "Синергия" Лидия Терехова. По ее словам, на сегодняшний день TONcoin – это открытая независимая блокчейн-экосистема нового поколения, способная объединить все цепочки криптовалют и интернет в новую глобальную сеть. "В результате соединения TON-браузера, TON Storage и TON DNS должен получиться аналог современной интернет-инфраструктуры с внутренней платежной системой. Именно эти инновации привели к панике среди финансистов с Уолл-стрит и вынудили американскую комиссию по ценным бумагам (SEC) ввести максимально жесткие санкции в отношении разработчиков данной криптовалютной системы", – рассказала Терехова. На ее взгляд, применение платформы TON для обеспечения технической стороны организации блокчейн-решений позволит трем африканским странам создать независимые национальные цифровые валюты.

В этом прежде всего заинтересовано весьма значительное сообщество специалистов, добровольно развивающих сеть TONcoin, включающее в себя свыше 5 тыс. компаний и обычных пользователей, полагает доцент "Синергии". "Однако существенным недостатком организации цифровой валютной системы третьими лицами является проблема контроля за всеми валютными операциями. В этом случае его будет осуществлять открытое общество TON, превратившееся таким образом в основного держателя конфиденциальной информации обо всех валютных транзакциях, конвертациях и переводах", – отметила Терехова. Поэтому, считает эксперт, созданная цифровая финансовая система уже не будет находиться под полным контролем государства, что может привести к крайне негативным последствиям.

Мировой опыт внедрения криптовалют

Чтобы глубже понять, что же за валюту намерены ввести африканцы, нужно понимать, чем отличается понятие "криптовалюта" (цифровая валюта) от понятия "цифровая валюта центральных банков" (CBDC, Central Bank Digital Currency). Отличие принципиальное. Вторая не имеет никакого отношения к децентрализованным криптовалютам, так как полностью централизована и находится под контролем финансовых регуляторов и правительств соответствующих стран, пояснил президент Российской ассоциации криптоэкономики, искусственного интеллекта и блокчейна (РАКИБ) Юрий Припачкин. "Поэтому, несмотря на путаницу в названии, CBDC не являются цифровыми валютами, а относятся к цифровым финансовым активам (ЦФА) или токенам, эмиссию и оборот которых осуществляют центральные/национальные банки под обеспечение национальных валют", – отметил эксперт.

Именно поэтому, по его словам, выпущенный в обращение Национальным банком Китая осенью 2021 года цифровой юань (e-CNY) и другие национальные цифровые валюты (включая крипторубль ЦБ РФ), которые в разной степени готовности тестируются уже во многих странах, не имеют прямого отношения к вопросу внедрения криптовалют в качестве платежного средства на государственном уровне.

То же относится и к цифровой монете El Petro (petromoneda), выпущенной в Венесуэле в начале 2018 года. Несмотря на название, к криптовалютам она не относится, а является централизованным цифровым активом правительства, обеспеченным нефтью и минеральными ресурсами страны, пояснил Припачкин.

По заявлению президента республики Николаса Мадуро, малые и средние предприятия страны, занятые в агропромышленном бизнесе, получат кредиты в национальной криптовалюте петро. На данный момент ее курс составляет около 8,5 млн боливаров. Таким образом, размер выданного кредита равен 5,5 трлн боливаров, или порядка $40,2 млн.

По словам Юрия Припачкина, первой криптовалютой, которой был придан официальный статус национального платежного средства, является биткоин, который наравне с долларом США был узаконен парламентом Сальвадора 9 июня 2021 года, а с сентября его уже обязаны принимать все организации этой страны. "Им можно оплачивать товары, услуги и налоги. Для этого гражданам открыли специальные криптокошельки – Chivo", – рассказал эксперт. Как он отметил, планы президента Сальвадора, включающие, в частности, строительство нового города для майнеров, Биткоин-Сити, весьма амбициозные, но насколько они реализуемы, покажет время.

Легализация криптовалюты и майнинга в РФ

В настоящее время и российские власти ведут дискуссию о будущем криптовалют и майнинга в стране. В Банке России настаивали на полном запрете криптовалюты, считая ее угрозой для финансовой системы РФ.

"Распространение криптовалют создает существенные угрозы для благосостояния российских граждан, стабильности финансовой системы и угрозы, связанные с обслуживанием криптовалютами нелегальной деятельности", – говорится в январском докладе ЦБ РФ "Криптовалюты: тренды, риски, меры", имеющемся в распоряжении ТАСС.

В Минфине же считают, что обращение криптовалют в РФ нужно регулировать и облагать налогами, а не запрещать. В Министерстве энергетики также высказывались за идею легализации майнинговой деятельности в стране. При этом в ведомстве отметили, что льготный тариф на электроэнергию, который установлен для населения, не должен распространяться на майнеров.

Интернет-омбудсмен РФ Дмитрий Мариничев также поддерживал идею легализации майнинга. По его словам, "это реальный механизм для страны перевести энергопотери и расходы в доход". Причем доход для реальных людей и домохозяйств. Новые технологии, такие как криптовалюты и майнинг, которые рождаются и развиваются силами частного сектора, нельзя запрещать, поскольку именно они являются ядром в обслуживании экономики будущего. Экономики, где первую скрипку играют уже не люди, а роботы и информационные сущности, отметил Мариничев.

По его словам, реальный "цифровой переход" невозможен без принятия новых правил игры государством в области финансов.

Мнение о том, что криптовалюта может быть легализована в России, выразил глава Минпромторга РФ Денис Мантуров в ходе просветительского марафона "Новые горизонты". Министр отметил: "Вопрос – когда это произойдет, как это произойдет и как будет регулироваться. Сейчас и ЦБ, и правительство этим активно занимаются. Но все склонны к пониманию того, что это тенденция времени и рано или поздно в том или ином формате это будет осуществляться. Но еще раз – это должно быть легально, корректно, в соответствии с теми правилами, которые будут сформулированы".

Напомним, в феврале правительство утвердило концепцию регулирования оборота цифровых валют, в основу которой легли предложения Минфина. В том же месяце Минфин внес в правительство соответствующий законопроект. В ведомстве рассчитывают, что законодательное регулирование сферы криптовалют в РФ будет введено уже в этом году. В министерстве также прорабатывают вопрос налогообложения доходов от криптовалют.

В апреле в Торгово-промышленной палате РФ озвучили предложение о введении взаиморасчетов с африканскими странами в криптовалюте. Тогда же, в апреле, премьер-министр Михаил Мишустин заявил, что выступает против признания криптовалюты в качестве платежного средства.

Новые возможности для малого и среднего бизнеса РФ

Единого мнения по поводу криптовалюты как платежного средства в международных сделках пока нет и в российской бизнес-среде.

Валюта государств, с которыми Россия нацелена вести торговые отношения по взаимовыгодному признаку, должна быть адаптирована, и ее движение внутри стран-партнеров должно иметь четкие правила и курсы конвертации, подчеркивает бизнес-посол "Деловой России" в Танзании Юрий Коробов.

"Примером правильного функционирования этого механизма может служить Евросоюз: в любой стране Евросоюза можно совершать покупки за евро, даже если в стране в обиходе местная валюта, например болгарский лев. Сегодня китайский юань уже установился в российских приложениях как одна из валют для товарооборота на том же уровне, как евро и доллар США. Также должно быть и с валютами стран Африки. Можно приравнять к курсу, например, танзанийского шиллинга или южноафриканского рэнда", – считает Коробов. Сильное увеличение количества разнообразных валют, включая криптовалюту, отмечает он, может привести к ситуации непрозрачной схемы расчетов и вызвать дополнительные риски для стран-партнеров. Впоследствии это способно привести к сокращению торговых объемов с применением нестандартных схем расчетов.

Легализация расчета криптовалютой была бы интересна, если платежи криптовалютой за товары и услуги легализуют не только в России, но и в целевых странах: Кении, Нигерии, Камеруне, Гане, ЮАР, Мали, Буркина-Фасо, ЦАР, считает основатель финтех-компании Patron в Кении Михаил Ляпин.

"В контексте санкций остаются проблемы "недружественных" действий. Если расчеты с российскими компаниями будут блокировать, то не важно, чем будет предлагаться платить. Риски остаются прежними: волатильность и отсутствие нормального правового регулирования. В странах, где мы работаем (Кения, Танзания, Уганда, Нигерия), "крипта" чаще всего в серой зоне, государство не против использования, даже может бравировать готовностью к принятию. Но в личных разговорах чиновники дают понять, что все на наш страх и риск", – объясняет предприниматель.

Натуральный обмен vs технологии

Легализация расчетов в криптовалютах мало повлияет на рынок экспорта российского программного обеспечения, считает сооснователь компании, продающей российский софт на территории Африки, "Индепенденс.диджитал" Павел Максименко. "В ближайшие несколько лет этот рынок в странах Африки вряд ли превысит несколько десятков миллионов долларов, чтобы быть сколь-либо значимым во взаимоотношениях России и африканских стран. Если санкционное давление на Россию будет увеличиваться, то возможности расчетов через криптовалюты для компаний из России также будут закрыты. Ведь при всей условной анонимности платежей в криптовалютах есть ровно две точки деанонимизации – ввод и вывод денег. И при желании в этих узких местах очень легко вставить вторичные санкции", – говорит он.

На его взгляд, более жизнеспособны бартерные схемы, во многом практикующиеся в торговом обороте с африканскими странами и сейчас, – алмазы и другие полезные ископаемые. Взаиморасчет криптовалютой с другими странами позволит российским компаниям продолжить закупать необходимый им софт у иностранных партнеров (Microsoft и Google), считает основатель сервиса Lia Chat Валентин Тропин. "Главный риск в случае легализации – что ФНС не примет к возврату НДС с криптовалютой, не воспримет расчет криптовалютой как уход от налогов. Других рисков со стороны ЦБ и Минцифры не может быть, пока они не признают их обменной валютой", – говорит он.

Имеют ли значение для африканцев наши риски и зачем им криптовалюта?

Как отметил Юрий Припачкин, для развивающихся рынков Камеруна, Республики Конго и Демократической Республики Конго характерна значительная девальвация локальной валюты. По словам эксперта, это побуждает жителей покупать криптовалюту для сохранения своих сбережений, а также для международных транзакций – либо частных денежных переводов, либо для коммерческих транзакций. "Этому способствует также повсеместное внедрение интернета и р2р – обменных платформ, стимулирующих использование криптовалют на развивающихся рынках", – рассказал он. По мнению специалиста, во многом по этим причинам в 2021 году индекс глобального принятия криптовалют (объективный показатель того, в каких странах наблюдается самый высокий уровень распространения и принятия криптовалют – Вьетнам, Индия, Пакистан, Кения, Нигерия и Венесуэла) оказался выше, чем у США и Китая. "Граждане этих стран во много раз более мотивированы на то, чтобы использовать более передовые финансовые технологии и решения, чем жители стран с устойчивой экономикой, основанной на традиционных финансах. В этом смысле готовность народов Камеруна, ДК и ДРК к внедрению криптовалют не вызывает сомнения", – подчеркнул Припачкин.

В целом Африка сейчас переживает бум в развитии и распространении цифровых форм платежей. Африканские стартапы в сфере цифровых технологий привлекли в минувшем году от мировых венчурных фондов и компаний рекордную сумму $5,2 млрд. Это больше, чем за предыдущие семь лет вместе взятые. В центре внимания международных инвесторов находятся финансово-технологические стартапы, которые работают на рынке предоставления услуг многочисленным группам населения континента, не имеющим доступа к традиционным банковским услугам. В целом на такие проекты из финансового сектора в минувшем году пришлось 60% инвестиций по стоимости и почти треть сделок по объему. При этом на сделки стоимостью более $50 млн пришлось 62% от общих вложений венчурных фондов.

Лидером по привлечению венчурных инвестиций в свои стартапы стала в минувшем году Нигерия. На второй позиции находится ЮАР.

Впереди планеты всей

Мало кто знает, что первый в мире онлайн-платеж был произведен в Кении, отмечает директор Института Африки РАН Ирина Абрамова. По ее словам, в большинстве африканских государств онлайн-платежи преобладают. "Руанда заявила об отказе от использования наличных денег. В Нигерии, а это самая большая по численности африканская страна, уже ведутся расчеты в электронной найре. Хотя на Африканский континент приходится всего 2% глобальной стоимости всех криптовалют, их быстрый рост изменит финансирование во все более цифровизирующейся и урбанизирующейся Африке к югу от Сахары", – считает Абрамова.

Она привела сведения из отчета Chainalysis, платформы данных блокчейна, согласно которым в период с июля 2020 года по июнь 2021 года африканцы получили платежи в криптовалюте на сумму $105,6 млрд, что на 1 200% больше, чем годом ранее. "Примечательно, что по рейтингу Chainalysis Кения, Южная Африка и Нигерия входят в топ-10 стран по использованию криптовалюты", – отметила директор Института Африки РАН. Она также рассказала, что на Африканском технологическом форуме в Найроби, который состоялся в феврале 2022 года, вопрос децентрализованных финансов был одним из трех основных вопросов для обсуждения наряду с африканскими стартапами и мобильными сетями.

Однако, как подчеркнула Ирина Абрамова, объявленное намерение отдельных стран подключиться к той или иной распределенной сети, в том числе к ТОN, не означает еще конкретных и тем более однозначных решений по какой-то конкретной криптовалюте.

Парламент Центрально-Африканской Республики 25 апреля принял закон, разрешающий использовать в стране криптовалюту. Таким образом, ЦАР стала первой страной в Центральной Африке, легализовавшей хождение криптовалюты, включая биткоины.

Ранее, 15 апреля, цифровая валюта Нигерии – найра – вышла на первое место в мире по количеству загрузок соответствующего приложения и транзакций. В октябре минувшего года Нигерия стала первой страной в Африке, Центральный банк которой выпустил свою цифровую валюту. В Нигерии и за ее пределами любой желающий может получить доступ к найре, открыв в своем смартфоне виртуальный кошелек.

Другие страны Черного континента также готовят запуск собственных цифровых валют, опасаясь роста популярности криптовалют. Специалисты считают, что в ближайшее время собственные цифровые валюты появятся у Кении, Ганы, Марокко, Туниса и Мадагаскара.

Мода или новая реальность?

По мнению Ирины Абрамовой, внедрение криптовалюты на государственном уровне может стать тенденцией для всего Африканского континента. "Поскольку основная масса африканских предприятий – предприятия микро-, малого и среднего бизнеса (ММСП), их прямой доступ к кредитам через криптовалюту и возможности инвестирования расширяются", – считает она.

В качестве примера Абрамова привела опыт кенийской финтех-компании Pezesha, специализирующейся на оценке кредитоспособности ММСП и выдаче кредитов. Как рассказала эксперт, компания открыла новый капитал, превратив криптовалютное сообщество в кредиторов ММСП в Восточной Африке. За четыре месяца оборот одного из портфелей краткосрочных кредитов увеличился в три раза, отметила Абрамова.

"В Африке уже есть страны с криптовалютными биржами (правда, без нормативной базы: Камерун, Кот-д'Ивуар, Гана, Нигерия, Сенегал и Южная Африка) и страны, в которых разрешена торговля за криптовалюту, но нет обмена (Ботсвана, Кения, Зимбабве)", – рассказала директор Института Африки РАН.

Признание виртуальных валют на государственном уровне и их широкое внедрение может быть предвестником нового мирового порядка, в рамках которого финансовый суверенитет государства как института будет перераспределен в сторону наднациональных образований, считает юрист Ярослав Ярутин. "Можно приводить разные оценки данной тенденции, однако тренд представляется очевидным. В частности, высокие инфляционные ожидания, связанные в первую очередь с развивающимися странами, где цены на бытовые товары находятся в тесной корреляции с курсом доллара США, лишь ускоряют процессы реального распространения криптовалют", – отметил Ярутин.

Управляющий DBX Digital Ecosystem Игорь Захаров ожидает, что введение стейблкоина как основной валютной единицы станет катализатором для большей активности в транзакциях, что позволит экономике африканских стран развиваться более активно. Кроме того, считается, что за счет анонимности и децентрализации криптовалют с их помощью возможно обойти ограничения, действующие на фиат (так именуется официальное платежное средство того или иного государства – прим. ТАСС), рассказал эксперт. "Это и становится главной мотивацией для принятия стейблкоинов как части государственной экономики. Вероятно, в будущем стоит ожидать введения подобной практики с разработкой собственных стабильных монет с преимуществами криптовалют не только в развивающихся странах, но и у мировых лидеров", – отметил Захаров.

Эффекты от внедрения криптовалюты

В ситуации, когда мировая финансовая система, возглавляемая Западом, переживает очередной кризис, легализация виртуальных денег может показаться попыткой выйти за рамки сложившейся системы. Однако эксперт в области инвестиций, основатель Telegram-канала "Киты инвестиций" Олег Факеев считает, что африканские республики вряд ли смогут уйти от западной экономики путем перехода на цифровую валюту. "Страна от этого не начнет создавать новые продукты, это больше похоже просто на попытку напомнить о себе", – заметил Факеев.

По его мнению, проект по внедрению стейблкоина поможет привлечь в африканские страны инвестиции, по крайней мере от команды TON. "Нам следует внимательнее присмотреться к опыту этих стран, поскольку они могут своим опытом выявить новые сложности, с которыми может столкнуться любая другая финансовая система при внедрении цифровой экономики", – отметил собеседник агентства.

Аналитик "Финам" Сергей Переход считает, что легализация криптовалюты проводится для привлечения капитала, который сейчас хаотично обращается в криптомире. По словам эксперта, пока экономисты так и не смогли найти ему применение в реальном секторе экономики и потому эффекты от внедрения криптовалюты скромные.

Что касается выбора африканскими странами стейблкоина, то именно его Сергей Переход видит наиболее перспективной криптовалютой. "Время "мемных" инвестиций закончено, и нужно искать стейблкоины, обеспеченные реальными активами. Дело в том, что большинство криптоактивов не подходят для пассивного инвестирования и повлекут потерю капитала большинства вкладчиков – для снижения рисков нужно регулирование", – подчеркнул собеседник агентства.

Необходимость четкого законодательного согласования в процессе внедрения криптовалюты отметил и основатель криптофонда A&M Krypto, основатель IT-компании Amresearch.me Николай Моженков. По его мнению, важно, чтобы при этом не было ужесточения: изменений в правилах и условиях майнинга, сбора дополнительных платежей, не установленных изначально.

По мнению Моженкова, в развивающихся странах легализация "крипты" скорее выгодна правительству, чем обычным пользователям. Ведь это новые технологии, которые привлекут дополнительные инвестиции и криптологов из других стран, где цифровые монеты и майнинг под запретом. С другой стороны, отметил эксперт, если майнинг не будет облагаться налогами, получить прибыль смогут все участники крипторынка в стране.

О рисках от внедрения "крипты"

В то же время управляющий директор инвестиционного департамента UFG Wealth Management Сергей Беляев считает, что создание своей цифровой валюты и переход на нее не является концептуальной сменой существующей экономической модели. "В теории это может упростить финансовые транзакции внутри страны, но не является драйвером роста. Понятный налоговый и законодательный режим для криптовалютного рынка – одно из условий точки роста экономики за счет создания нового сектора", – подчеркнул Беляев.

По мнению CEO сервиса Bitnalog Дмитрия Мачихина, основные опасения от внедрения криптовалюты в Африке связаны с низкой финансовой грамотностью населения и рисками потери денег при выборе неправильного формата вложений.

Обеспечить развитие технологической базы для дальнейшего роста сектора финтеха экономик африканских стран может как раз внедрение цифровых валют на государственном уровне, считает эксперт криптобиржи StormGain Дмитрий Носков. "При этом в торговых отношениях с Россией, например, наличие развитого финтеха поможет африканским странам проводить расчеты в цифровом рубле, который сейчас разрабатывается в РФ. Минусом может оказаться неустойчивость финансовой системы во время кризисов, если, например, часть валютных резервов страны будет номинирована в "крипте", которая подвержена сильным курсовым колебаниям", – заметил Носков.

Теги:
Партнёры