В «Деловой России» обсудили технологии и безопасность на рынке цифровых прав и цифровых валют

24 сентября состоялся второй вебинар подкомитета «Деловой России» по децентрализованным финансовым цифровым активам на тему «Технологии и безопасность на рынке цифровых прав и цифровых валют».

Участники обсудили текущее состояние регулирования. Было отмечено, что основная законодательная база уже сформирована, однако для полноценного запуска рынка необходимо завершить принятие подзаконных актов и установить детальные требования к новой инфраструктуре. Отдельное внимание было уделено цифровым депозитариям, операторам обмена цифровых валют и другим участникам, которые должны обеспечить работу нового регулируемого контура.

Одной из центральных тем стала возможность использования цифровых валют во внешнеэкономической деятельности. Участники подробно рассмотрели предполагаемую модель проведения таких расчетов: постановку внешнеторгового контракта на учет в банке, приобретение цифровой валюты через регулируемую инфраструктуру, ее зачисление в цифровой депозитарий и последующее проведение расчетов с иностранным контрагентом.

Отмечалось, что важным преимуществом такой модели должно стать формирование понятного документального следа операции. Российская инфраструктура сможет предоставлять документы, необходимые для валютного контроля, подтверждения расчетов и прохождения таможенных процедур. При этом значительная часть отчетности будет формироваться регулируемыми участниками рынка, что может существенно упростить использование цифровых валют российскими экспортерами и импортерами.

Отдельная дискуссия была посвящена перспективам использования цифровых инструментов в качестве расчетной инфраструктуры для трансграничных операций. Участники обсудили возможности выпуска цифровых активов в открытых сетях, применение стейблкоинов и взаимодействие новой регулируемой инфраструктуры с действующими агентскими моделями международных расчетов.

Эксперты обратили внимание, что развитие легального рынка цифровых валют не означает автоматического исчезновения существующих расчетных механизмов. Напротив, цифровые инструменты могут стать дополнительным элементом инфраструктуры, позволяющим сделать проведение внешнеэкономических операций более прозрачным для российского регулирования и сократить количество разрывов между отдельными этапами расчетов.

При этом одним из ключевых условий развития рынка остается создание технологической инфраструктуры, способной объединить различные элементы новой системы. Участники отметили необходимость появления решений, которые позволят взаимодействовать банкам, цифровым депозитариям, операторам обмена и другим участникам рынка в рамках единых технологических и информационных стандартов.

Значительная часть вебинара была посвящена вопросам стандартизации. В частности, эксперты обсудили обмен информацией между цифровыми депозитариями и применение принципов Travel Rule – передачи сведений об отправителе и получателе при совершении операций с цифровыми активами. Российское регулирование уже предусматривает требования к передаче соответствующих данных, однако рынку еще предстоит определить технологическую модель такого взаимодействия.

В ходе дискуссии рассматривались различные подходы – от использования централизованной инфраструктуры обмена информацией до прямого взаимодействия участников рынка на основе единых стандартов. Участники подчеркнули, что создание дополнительного централизованного звена может сформировать технологическое «узкое место», поэтому одним из перспективных вариантов является формирование общего стандарта, которому смогут соответствовать все цифровые депозитарии.

В качестве возможной основы для информационного обмена обсуждались международные модели и форматы, включая IVMS 101 и ISO 20022. По мнению участников, рынку необходимо определить единый состав передаваемых сведений, требования к электронной подписи, клиентским профилям и архитектуре обмена данными.

Еще одним направлением обсуждения стала стандартизация смарт-контрактов и цифровых активов, выпускаемых в открытых блокчейн-сетях. Эксперты отметили необходимость формирования понятных требований к смарт-контрактам, которые будут использоваться российской регулируемой инфраструктурой. В частности, предлагается разработать единый чек-лист допуска таких контрактов, позволяющий оценивать возможности изменения их логики, ограничения переводов, использование белых и черных списков адресов, правила начисления комиссий и другие параметры.

Рассматривались и существующие международные технологические стандарты, которые могут быть адаптированы для российского рынка. Участники пришли к выводу, что во многих случаях эффективнее использовать уже работающие решения открытых блокчейн-сетей, адаптируя их к требованиям российского законодательства, чем создавать полностью самостоятельные стандарты.

Отдельный блок вебинара был посвящен хранению криптографических ключей и обеспечению безопасности цифровых депозитариев. Участники обсудили различные модели, включая аппаратные HSM-решения и технологии распределенного хранения ключей MPC. Одной из задач будущей технологической архитектуры станет поиск баланса между требованиями регулятора, надежностью хранения и отсутствием единой точки отказа.

Особое внимание было уделено информационной безопасности при подключении российской инфраструктуры к открытым блокчейн-сетям. Участники отметили, что традиционные требования информационной безопасности прежде всего защищают внутренний контур организации, тогда как при работе с публичным блокчейном дополнительные риски возникают непосредственно в точке соединения с внешней сетью. Ошибочный или скомпрометированный источник данных способен привести к некорректному формированию или подтверждению транзакции.

В связи с этим было предложено разработать отдельные профили подключения для каждой используемой блокчейн-сети. Такие профили должны определять требования к криптографическим алгоритмам, числу подтверждений операции, источникам данных и другим технологическим параметрам.

Эксперты также обозначили необходимость использования нескольких независимых источников данных, локальной сборки и проверки транзакций до их подписания, собственных или контролируемых узлов блокчейн-сетей и регулярного тестирования инфраструктуры на случай технологических отказов.

По итогам обсуждения участники сошлись во мнении, что следующий этап развития российского рынка цифровых прав и цифровых валют во многом будет связан уже не только с совершенствованием законодательства, но и с формированием единых технологических стандартов.

Работу в этом направлении планируется продолжить совместно с участниками рынка, профессиональными объединениями и экспертными группами. Среди приоритетных вопросов — стандарты информационного обмена, требования к смарт-контрактам, модели хранения криптографических ключей и правила безопасного взаимодействия с открытыми блокчейн-сетями.

По итогам дальнейшей работы подкомитета предложения и инициативы представителей бизнеса и экспертного сообщества будут систематизированы для последующего обсуждения с профильными органами государственной власти и участниками финансового рынка.